车险不是万能险，这 4 种情况保险公司不赔！

在日常生活中，很多车主都会购买车险，以获得在车辆发生事故时的经济保障。许多车主在车险赔付问题上存在误解，认为只要购买了保险，一切都由保险公司兜底。但实际上，即使购买了全面的车险，在某些情况下，保险公司也会拒绝赔偿。我们就来盘点一下保险公司在合法情况下拒绝赔偿的四种情况。

情况一：汽车零部件不赔

车上的易损零部件，如刹车片、火花塞等，通常不在保险公司的赔付范围内。车灯、后视镜、轮胎轮毂、车门玻璃等零部件，如果单独损坏或丢失，保险公司也不会赔付，只有在发生事故需要维修或更换时才会进行赔付。

保险公司这样规定，是为了防范某些骗保行为。有人可能会将以前损坏的零部件装到其他车上，以此获得保险赔偿。以后视镜为例，如果后视镜的损坏是由于第三方的人为故意破坏造成的，那么这也属于保险免赔的情形。

情况二：出了事故没有第一时间定损

如果发生事故后没有走保险公司的定损流程，而是自己先去修车，那么保险公司可能会拒绝赔付。根据《道路交通事故处理程序规定》，车辆损坏需要由专业机构进行评估，私自拆车修理可能导致无法准确评估损失，影响理赔。如果先修理后定损，修理费用可能会高于定损金额，保险公司可能不认可修理金额。

发生事故后最好由保险公司先定损再维修。车辆维修完成后，由车主预先垫付维修金额，然后拿着维修发票向保险公司报销即可。

情况三：事发超过 48 小时未告知保险公司

根据保险公司行业惯例，被保险人要在事故发生后 48 小时内通知保险公司，否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险公司会认为车主自动放弃索赔的权利，不承担赔偿责任。如果事故发生超过 48 小时才通知保险公司，同时也不能提供有效的财产损失证明，那么保险公司同样有权拒赔。

如果可以提供有效的证明，例如交警给出的有效事故责任认定书，那么就可以继续向保险公司索赔。

情况四：人为操作失误不赔

车辆涉水熄火后二次打火，造成发动机故障，这属于人为操作失误，保险公司通常会以此为由拒绝赔付。车辆在汽修厂维修时造成的故障，有明确责任人；酒驾、肇事逃逸、毒驾、无证驾驶、车辆未年检、伪造事故、不可抗力因素造成的损失等情况，也都属于保险公司的拒赔范围。

不过，需要注意的是，不可抗力因素虽然包括自然灾害，但冰雹砸坏车这种事故，是可以找保险公司索赔的。因为在 2020 年车险改革后，冰雹造成的车辆损坏已经成为车损险保障的一部分，但需要在 48 小时之内索赔。

虽然车险能为车主提供一定程度的经济保障，但并非所有情况都能顺利获得赔偿。大家在享受车险带来的安心与便利的同时，也应增强风险意识，了解并遵守相关保险条款和法律法规，避免因个人原因导致无法获得保险赔偿的情况发生。